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凛冬已至,雷区遍地,下一步该怎么办?

凛冬已至,雷区遍地,下一步该怎么办?

核心观点:毫无疑问,当前整个P2P行业正处在震荡调整、去芜存菁的寒冬时期。但从某个角度来看,冬天过了,春天的到来,也不会太远。

最近这段时间,菜导几乎天天都在回答同一个问题:

P2P,到底还能不能投?

是啊,暴雷的平台越来越多,监管的措施越来越严。就在前天,央行还明确表示,会再用1到2年时间完成互联网金融风险专项整治。

一时之间,风声鹤唳,草木皆兵,人人自危。

毫无疑问,当前整个P2P行业正处在震荡调整、去芜存菁的寒冬时期。但从某个角度来看,冬天过了,春天的到来,也不会太远。

菜导为何会如此自信?答案有以下几点:

1. 已经暴雷的平台,多数是伪P2P

菜友们的担心当然也是可以理解的。最近天天刷新的各种暴雷新闻,也着实加重了大家的焦虑感。比如最近发生的牛板金、唐小僧、联璧金融暴雷案例,甚至更早以前的e租宝案例,会让大部分人动摇。

但回头来看,这些暴雷的平台几乎没有一家是真正在用心做P2P,基本都在干着资金池、假标、自融、关联担保等勾当,不雷才怪。

这些做法,都违背了P2P行业践行普惠金融的本心、惠泽大众投资者的初心和规范运营、严控风险的良心。

菜导常说,判断P2P网贷平台是否靠谱有四道基本闸门:资金存管、信息披露、小标模式、监管检查和舆情监督。大部分有问题的平台,前三个硬性要求基本都达不到,第四个环节更是错漏百出。

说到这里,菜导也颇有些感慨。

创办菜鸟理财之初,我们就首创理财产品评测,通过系统化的评测,把各个理财产品的信息揭露出来,风险提示出来,给大家最客观的参考,同时也尽量在评测文章中把我们的整个评测体系、思路给展现出来,力图在授人以鱼的情况下,也授人以渔。

后来我们更是把我们的评测体系升级,打造出全网首创的360度智能大数据风控系统——信披云,并成功把这套系统产品化,转化成菜友们日常理财投资过程中最常用的工具“买前查一查”。

自创立四年来,菜鸟理财成功为用户预警了e租宝、大大宝、钱宝网、善林金融等“大雷”。在今年的暴雷潮中,远至6月的唐小僧、联璧金融,近至这几天的牛板金、多多理财、钱爸爸、壹佰金融等平台,只要翻查菜鸟理财“买前查一查”产品库的观点,就能看到 “建议观望”或“不建议投资”的醒目标记。

但即便是这样,菜导还是不断地收到各种投资者的询问或求助。看到他们踩雷之后的焦急与无奈,菜导深感“革命尚未成功,菜鸟仍需努力”。

2. 伪P2P平台的出清,有利于整个行业的发展

很多菜友在庆幸没有被近期的暴雷浪潮波及的同时,也会向菜导表达这样的一个担忧:监管部门最近的相关举措,是不是意味着P2P已经不再受国家政策鼓励,反而会成为重点打压的对象?

答案是否定的。国家政策是支持包括网贷在内的互联网金融健康规范发展的。网贷行业的商业模式已经得到了充分的验证,2016年8月份以来的互联网金融整改,目的是让互联网金融行业规范化发展。

而前天央行的表态,实际上也是在给整个行业注入了一股“强心针”。延期1-2年,一方面是给各个平台进一步完善内控、理顺经营的可能,另一方面也将使整改合规合格的机构纳入规范管理,同步推进行业监管长效机制的建设。

在7月8日举办的第五届金融科技外滩峰会上,中国银行保险监督管理委员会国际部负责人范文仲就表示,未来会涌现出真正优秀的网络信贷企业,所以我们对网络信贷不能一棒子打死。

网贷行业对于降低实体经济融资成本的直接作用,监管层是非常明白的。网贷诞生前,许多地方小微企业的民间融资成本超过30%甚至更高,而且很多时候根本借不到钱,而有了P2P之后,不仅解决了小微企业的融资难的问题,而且融资成本也在一定程度上得到了下降。

所以,需要担心的是那些借着前几年行业快速发展期而浑水摸鱼的伪P2P平台,对于那些在资产、合规、风控等细节上都精益求精的平台来说,他们只会在短暂的冬天之后,迎来下一个春天。

毕竟,破坏规则的人已经没法占到便宜了,未来的P2P市场,是留给守规矩的人的。

3. P2P仍能为投资者带来稳定回报

事实上,P2P行业之所以能在互联网金融浪潮的推动下获得如此快速的发展,背后的根本原因就是我国大量新兴的中产阶级,需要一个更好的投资理财方式来帮助自己跑赢通胀。

而相较于其他传统的投资理财方式,对于投资者来说,P2P确实有其独特的吸引力。这正是菜导一直以来看好P2P行业,努力为菜友发掘优秀平台的直接原因。

在目前的内外部环境下,虽然整个行业的理财收益率都在降低,但大部分合规、稳健的平台,一年期产品的收益率都能达到10%左右甚至更高——相较于其他投资理财方式,还是极具吸引力的。

只不过,在这个过程中,会有大量的不合规平台,用一次次的暴雷,给广大投资者上一堂最直接最痛心的“破刚兑”课。

由于以往包括银行在内的所有金融机构,都把刚性兑付作为吸引客户的一大法宝,所以事实上,中国的绝大多数投资者,都丧失了识别风险、合理配置的能力和意愿。

更多时候,帮助投资者做出投资决定的,是机构的品牌、规模、收益,以及身边朋友或网络口碑的传播。

未来,广大投资者要想继续获得稳定的投资回报,除了不断完善自身的投资理财意识之外,借助更专业的独立三方平台的力量,将是必然的选择之一。

这也是菜导创立菜鸟理财,服务广大菜友的初心。

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