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我的个人理财经验,7年两套房就这么来的!

  

我的个人理财经验,7年两套房就这么来的!


  本人算是最最普通的理财了,但是靠着这些方式,我还是做到了毕业后3年在省城贷款买了一套小公寓,6年后买了一辆小车,和7年后贷款买了第二套房。

  交代一下背景:08年毕业开始工作,工作开始,就开始记账。

  第一步:学会记账。

  当年还没有手机app这么发达的时候,我用电脑记账软件记账,每个月进行备份,后来就用随手记,后来随手记推出了app,就一直用了。它们家有个好处,就是电脑和手机可以同步。

  

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  对于,连记账都做不到的人来说,你很难知道你每个月的钱花在哪里。如果你不给自己做每个月的预算,你就无法存下钱。我会给每个月做预算,下个月的时候会看下上个月的开销,然后预算下个月的常规开销。这个仅仅只是预算,实际开销需要自己控制。

  6月买了车,开销特别大。。。泪。。。后面每个月都是油钱。。烧油啊。。

  

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  如果我有特别大的项目,就会单独列一个一级分类下来,并且会有数据统计这一项花了多少钱。

  

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  这是我家6-7月份2个月的开支。其中买房和装修是一笔大的开销,属于一次性的,所以我建了一级类目来进行区分。而6月份汽车上年度保险,也是属于年度消费,纪录到二级分类就好了,这样可以点开查看,就知道详细了。

  

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  请注意:食品酒水和日常开支!!!这仅仅只是我自己的!!我一般预算会做家庭的,但是我不管我老公的钱和工资卡的,他的财务是自由的,都是他平时拿钱给我用,我不够了,就自己掏点纪录上,因为,我还有个家庭账本,是用来记录大概的开销是否跟预算能大概对上。家庭里一般都是花一个人的工资,存一个人的工资,这样比较算的清楚。(好吧,扯远了,回来,这里谈的是个人理财,不是家庭理财)

  

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  因为买房不是一个常规支出,会在某一月进行支出,而装修会跨月份,所以,都需要建立2个一级账户。

  

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  那么,说到这里,你第一步要做到的是:

  1. 选择一个合适你的app,开始记账(我用随手记,是因为随手记很方便,也用了很多年,我用的专业版,所以可以电脑手机同步,6块钱买的)

  2. 第一月的时候大概预估一下你的开销,然后做一个简单的预算,下一个月再进行调整。

  3. 对分类进行调整,如果记账软件里面的分类不能够很好的满足你,就自己建立一级类目,下面建立二级类目。

  4. 要对自己的财务状况了解,多少张银行卡,信用卡,投资账户,把相应的数额输进去。然后你记账的进出,相互倒帐纪录了,就会自动变动了。

  

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  5. 坚持~记账,一定要坚持坚持再坚持好嘛!

  6. 1个月小结一下,大概这个月花了多少钱,钱都花在哪里了。你大可不必纠结几块钱,几毛钱的事。有时候十几块对不上也没关系,如果有几百块的差别了,你完全可以去拉银行的流水(现在手机银行网上银行很方便,还可以导出账单好吗),或者信用卡流水,或者支付宝微信的交易记录。

  总之,记账是第一步,你连你自己多少钱都不知道,钱花到哪里都不知道,你怎么会开始你的理财第一步呢?

  第二步:固定存款

  这个非常非常重要。这个没有一个说你必须要存多少钱,因为聚少成多,聚沙成塔,你每个月存一点点,也许那天就要一起取了用,但是每个月固定存的这点钱,一点都不会影响你的生活。

  我08年毕业,当时2000一个月,除掉房租600,吃饭一般中饭公司解决,晚上自己回家做,大概也就在600,然后坐车买点日化品啥的,我会存500.

  这个钱不是说我这个月花了,剩下多少就是多少,而是你一发工资就必须要存起来的。我的习惯是取到另外一张卡里面,就当那张卡不存在了,不到非必要动钱的时刻,我不会拿出那张卡。

  2000块钱的时候存500,5000块钱的时候存1000,慢慢你就发现,你有点积蓄了,这时候你应该怎么办呢?

  第三步:合理用你的信用卡

  我最开始的信用卡是招商银行的,3000块,我不会提前消费,信用卡就是用来超市买一些东西,严格控制我的花销。因为信用卡这个东西用好了,你就好,用不好,你总觉得自己有好多钱,反正存了钱,还的上!

  NO,千万不要这样,在你没有那么大能力的时候,不要提前去消费。

  合理利用信用卡,是合理利用它的账单期,有的信用卡如果你刷的好,那么会有50多天的账单,我一般用来干嘛呢,每个月有预算,但是如果真的有自己喜欢而且金额也不是很大,那么我就用来刷,自然在下个月的预算里算上这笔钱。

  现在,我成家庭了,我家里一共有4张信用卡,由于我们刚买房,要装修,我也是合理利用信用卡来进行装修,装修买建材和家电能用信用卡就用信用卡,因为有50天左右的账单期,而装修的流动资金如果没有到还信用卡的时候,可以放在那些**宝里面来赚利息,5w块按照年收益4%来算,(感谢评论的妹纸指正)一天是5块多。我对这个…算不清反正余额宝会显示。嘻嘻!

  第四步:开始你的投资之旅吧

  投资,这个东西说大很大,说小也非常非常小。大的人一出手就是成千上亿的,小的,其实你几百块也能理财,就看你怎么玩了。我都是低风险型的,推荐一点小白教程吧

  1. 基金。基金是很稳定的东西,09年,我手头上大概有了1w的积蓄了吧,我开始研究基金,基金这个东西真的是太多了。基金公司也一抓一把的,怎么办呢?

  首先我就先选名气比较大的,也比较靠谱的,而且收益还可以的公司。我就选出了华夏基金。

  然后开始研究基金的种类,交易方式,选择一个适合自己的。

  你要知道股票型基金是干嘛的,混合基金又是干嘛的,指数型是干嘛的,你要是这个也不想花时间去搞明白,那就没有理财的心了。

  

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  最后,搞清楚基金的分类,就肯定要知道自己用什么方式咯,一般有一次性申购,和定投这2种最常见的类型了。根据自己的财务状况选择合适的方式。

  09年,我开始选择基金,基金的方式主要就是做定投,因为我一次性拿不出那么多固定存款,而基金定投一个月只要投300,或者500就可以了,风险小。

  

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  基金效应好的话,也是会分红的。比如我09年买的,10年就分红了。

  

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  后来,我因为买了第一套小公寓,就把基金的钱取出来了。后面也没再买过,因为发现了更好的投资方式。

  2. XX宝们。

  我在买过房子之后,也是一笔固定投资了,把之前的存款都拿出来了。插一句,我买房的时候精确的计算过,我每个月还多少钱的房贷完全不会影响到我的生活质量,并且达到投资或者自住的效果,我才买的。

  买好房子之后,又从零开始存钱咯。还是之前的方法,比较傻瓜,但是很合适我。

  等到了又一定的存款的时候,大概5w吧,13年6月的时候,余额宝横空出世了。我是一个很乐于尝新的人,之前有2w块在银行存着定期,大概半年的利息就300块钱吧,我记得很清楚!!!因为我从来就只存半年。到了又继续自动转成定期的。

  当时当大家都对这个东西的风险,还有可靠性都在怀疑,我就放了1000在余额宝里,当我发现真的像它所说,打通了支付宝,而且存取当日就到账时,我没想太多,等定期存款一到期就全放进去了余额宝。

  从此,我的银行卡里,不再有钱,身上保证一点现金,要用钱我就提前一天转账,也许大家不会忘记,靠近13年关的时候,余额宝曾经的收益达到过7%!

  当然,后面各类宝宝们都相继出来了,而我也没有买过,因为余额宝很方便,还记得14年,微信推出的理财,很不方便,我就不吐槽了。

  3. 陆金所

  14年,余额宝在各个银行的打压下,收益率直线下降,我就把目光放在了平安集团的陆金所。那时候P2P理财刚刚兴起,陆金所不管从安全性还是后台背景都深的我心(这里大家需要花功夫去研究),虽然收益率没有其它的P2P高,但是胜在安全。

  

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  陆金所有好几种方式,不管你是几十万的资金,还是几千块钱,都可以找到合适自己的方式,不过投资之前,一定要谨慎研究规则,这个很重要!

  

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  陆金所一般来说,能给我达到6%的收益,投资时间短的花,一般来说我不喜欢投资时间长的,因为我不知道万一那天我要用这笔钱。

  4.P2P平台

  这个风险就比较大了,在我看来仅次于股市。有很多平台,我也尝试过,但是后来就放弃了,实在觉得有点风险,万一哪天老板跑路了怎么办,虽然钱不多,但是好歹也是自己的血汗钱。我尝试的是:火球网。

  玩过火球的人应该知道,它们家最开始的收益率达到14%的,而且是灵活可以取的,最开始,甚至可以用信用卡充值进去。于是。14年10月,我开始尝试在火球玩P2P,5w的火球计划额度,大概几乎都是信用卡套现的(注意,这个是理财,不是消费),大概可以套信用卡50天,后来火球计划就不能信用卡套现了,我大概也就玩了3个月吧。撤出来了。

  5. 股票

  我算起来是个老股民了吧,记得很清楚10年,3000点的时候,我揣着5000块钱入市,嗯,跌倒1800,后来涨回一些的时候,正好碰上我11年底要买房,于是,我就出来了,我没亏钱。也没赚,就几百块吧。

  别问我怎么炒股,中国股市就是个奇葩的存在,我不是大神,我也是韭菜,我当时完全是为了学习股票知识的。。。抱着玩玩的心态,赚了就跑,也不贪心。

  15年1月,看着市场涨那么好,我又揣着5000块钱进去了,买了一只股票,结果一买的第三天就开始停牌,一停牌就停牌了3个月。(别问我买什么股票,我也不会说)然后,复牌就给了我十个涨停,嗯,5000块钱,我大概赚了1w?1w多,反正我不记得了。反正那点钱就放着哪里,而且让我体会了一把股市的疯狂。

  5月,因为要在上海买房,股市的钱我也撤出来了,去买了房。然后,你们就知道了。。。

  股票这个东西,我多说2句,真的要学,就一定要形成自己的交易系统,非常重要,技术指标是有效的。但是风险太大了,不太适合我这种人,玩玩还行。

  不过我还在学习一些知识,我觉得港股和美股,真的比A股要正常太多了。

  理财不知不觉就写了这么多,总结一下吧:

  1. 这是我自己摸索出来的方式,没有看什么理财的书之类的,我觉得适合自己的方式是最好的,7年都如此了,习惯了。

  2. 任何事情,一定要坚持,坚持就会成习惯,习惯就是你一个星期不去对账自己的账本,或者1个月不做预算,你就会觉得你一定有事情没有完成。

  3. 组合投资比较合适,一样都尝试一点,就知道那个才最适合自己嘛。

  4. 理财知识一定要学习,但是!!!!投资有风险!!!!没有百分之百的保本投资!!!

  个人理财反正我是说不出什么原理,但是方法就是以上的回答了。

  是的,我靠着学习理财收获了这么多!

  毕业后3年,商业贷款买了自己的小公寓,然后交房后,自己一天也没有住,租出去,租金正好抵扣现在的贷款。

  毕业后6年,买了辆10w的车,问家里拿了2w,车这个东西是个消费品,但有了你就知道它好了

  毕业后7年,魔都买了一个小房子,180w,公积金我跟我老公贷款了110w,剩下70w,20w里10w时老公原来的积蓄,还有10w是我俩攒了近1年,50w问亲戚朋友借的。家里亲戚多,老公要好的兄弟和我的闺蜜也多,一个人借5w也就还好了。分散投资和分散债务一样重要。

  我计算过,省城的房子因为现在以租养贷,我当时商业贷款了20年,目前租金完全抵扣贷款,那么20年后,我能收回成本。还能收获一套固定资产。

  赚钱是王道,要不断的学习,提升自己的能力,因为有开源,你才有更多的积蓄可以用来理哦!

  好了,以上就是我的故事了,不要再问我为什么我可以买房买车了,为什么你做不到呢?你不理财,财不理你!


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